Vad är ft

Det är dags för en radikal granskning av inställningen till AML / CFT-systemet. I varje organisation bör det ta samma plats som redovisning och bli en integrerad del av det övergripande interna kontrollsystemet..

  • Hem
  • Expertartiklar
  • AML / CFT / FROM-system

Systemet för att bekämpa penningtvätt, finansiera terrorism och finansiera spridning av massförstörelsevapen (AML / CFT / FROM) har redan blivit ett välkänt element för många affärsenheter i Ryssland. Man kan dock inte undvika att fastställa att medan de allra flesta chefer i olika företag, företag och organisationer närmar sig denna verksamhet på grundval av den återstående principen - ja, eftersom staten kräver det, måste vi göra lika mycket så att tillsynsmyndigheterna inte gör anspråk. Detta tar inte hänsyn till det faktum att detta system spelar en allt viktigare roll i staternas liv och har en alltmer allvarlig inverkan på de dagliga aktiviteterna för deltagare i ekonomiska relationer..

Jag vill påminna er om att Ryssland bara blockerade hundratusentals bankkonton under 2017–2018, många operationer som inte var uppenbara och misstänkta vägrade.

Det finns en tendens att ständigt utvidga räckvidden för anti-tvätt-systemet. Således ändrade federal lag av den 23 april 2018 nr 90-ФЗ, som trädde i kraft den 23 juli 2018, federal lag 115-ФЗ och avser förfaranden för att motverka finansieringen av spridningen av massförstörelsevapen. Rosfinmonitoring av Ryssland har anförtrotts denna funktion sedan 2012. Sedan fick han statusen som ett centrum för bedömning av riskerna och hoten mot nationell säkerhet till följd av legalisering av intäkter från brott, finansiering av terrorism och spridning av massförstörelsevapen.

För närvarande är AML / CFT / FROMU ett internationellt system där vårt land aktivt deltar. Allt detta talar för att det är dags för en radikal omarbetning av attityden till AML / CFT-systemet som helhet. I varje organisation bör det ta samma plats som redovisning och bli en integrerad del av det övergripande interna kontrollsystemet..

Kapitel 2. Organisation av AML / CFT-systemet och programmet för organisering av AML / CFT-systemet

Kapitel 2. Organisation av AML / CFT-systemet och programmet för organisering av AML / CFT-systemet

Ändra information:

Bestämmelse 2.1 ändrad från 21 april 2018 - Bank of Rysslands förordning nr 4707-U daterad 29 januari 2018

2,1. För att säkerställa implementeringen av AML / CFT ICR av kreditinstitutet beslutar det styrande organet för kreditorganisationen som är auktoriserat av kreditorganisationens interna dokument att skapa en oberoende AML / CFT-enhet eller fastställa en enhet inom strukturen för kreditorganisationen som kommer att ansvara för AML-frågor / FT (nedan - AML / CFT-enheten).

Enheten för AML / CFT leds av en särskild tjänsteman som ansvarar för genomförandet av AML / CFT ICR (nedan kallat den ansvariga tjänstemannen), som uppfyller de kvalifikationskrav som fastställts i Bank of Rysslands förord- ning nr 1486-U daterad 9 augusti 2004 "Om kvalifikationskrav för särskilda tjänstemän" ansvarig för att följa reglerna för intern kontroll för att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism och dess genomförandeprogram i kreditorganisationer "registrerade av Rysslands justitieministerium den 3 september 2004 N 6003, 2 november 2011 N 22194 ("Bulletin of the Bank of Ryssland" daterad 10 september 2004 N 54, daterad 9 november 2011 N 61) (nedan kallad Bank of Rysslands förordning N 1486-U) och kraven för goodwill som fastställts i punkt 1 i första delen av artikel 16 i federal lag Om banker och bankverksamhet "(ändrad genom den federala lagen av 3 februari 1996 N 17-ФЗ) (Vedo broar till kongressen för folkförsäkran vid RSFSR och RSFSR: s högsta råd 1990, N 27, Art. 357; Möte för Rysslands lagstiftning, 1996, N 6, Art. 492; 1998, nr 31, art. 3829; 1999, N 28, Art. 3459, Art. 3469; 2001, N 26, Art. 2586; N 33, Art. 3424; 2002, N 12, Art. 1093; 2003, N 27, artikel 2700; N 50, Art. 4855; N 52, Art. 5033, Art. 5037; 2004, N 27, Art. 2711; N 31, Art. 3233; 2005, N 1, Art. 18, Art. 45; N 30, Art. 3117; 2006, N 6, artikel 636; N 19, Art. 2061; N 31, Art. 3439; N 52, Art. 5497; 2007, N 1, Artikel 9; N 22, Art. 2563; N 31, Art. 4011; N 41, Art. 4845; N 45, Art. 5425; N 50, Art. 6238; 2008, N 10, Art. 895; 2009, N 1, Artikel 23; N 9, Art. 1043; N 18, Art. 2153; N 23, Art. 2776; N 30, Art. 3739; N 48, Art. 5731; N 52, Art. 6428; 2010, N 8, Artikel 775; N 27, Art. 3432; N 30, Art. 4012; N 31, Art. 4193; N 47, Art. 6028; 2011, N 7, Art. 905; N 27, Art. 3873, Art. 3880; N 29, Art. 4291; N 48, Art. 6730; N 49, Art. 7069; N 50, Art. 7351; 2012, N 27, artikel 3588; N 31, Art. 4333; N 50, Art. 6954; N 53, Art. 7605, Art. 7607; 2013, N 11, Art. 1076; N 19, Art. 2317, Art. 2329; N 26, Art. 3207; N 27, Art. 3438, Art. 3477; N 30, Art. 4084; N 40, Art. 5036; N 49, Art. 6336; N 51, Art. 6683, Art. 6699; 2014, N 6, artikel 563; N 19, Art. 2311; N 26, Art. 3379, Art. 3395; N 30, Art. 4219; N 40, Art. 5317, Art. 5320; N 45, Art. 6144, Art. 6154; N 49, Art. 6912; N 52, Art. 7543; 2015, N 1, artikel 37; N 17, Art. 2473; N 27, Art. 3947, Art. 3950; N 29, Art. 4355, Art. 4357, Art. 4385; N 51, Art. 7243; 2016, N 1, Art. 23; N 15, Art. 2050; N 26, Art. 3860; N 27, Art. 4294, Art. 4295; 2017, N 14, Art. 2000; N 18, Art. 2661, Art. 2669; N 25, Art. 3596; N 30, Art. 4456; N 31, Art. 4754, Art. 4830; 2018, N 1, Art. 66) (nedan - den federala lagen "om banker och banker").

Den ansvariga anställdas uppgifter under hans tillfälliga arbetsoförmåga, ledighet (förutom mammaledighet, samt föräldraledighet) och en affärsresa utförs av en annan anställd på kreditinstitutet, förutsatt att han uppfyller behörighetskraven för anställda på AML / CFT-enheten som inrättats av Bank of Rysslands förordning nr 1486-U och krav på affärsmässigt rykte fastställt i punkt 1 i första delen av artikel 16 i den federala lagen "om banker och bankverksamhet".

Under den period då den ansvariga anställden är på mammaledighet, såväl som föräldraledighet, är utnämningen av en annan anställd på kreditinstitutet tillåten under förutsättning att han uppfyller kvalifikationskraven för den ansvariga arbetstagaren som inrättats genom Bank of Rysslands förordning nr 1486-U och kraven goodwill upprättad genom punkt 1 i första delen av artikel 16 i den federala lagen "om banker och bankverksamhet".

2,2. Ansvarig anställd rapporterar direkt till chefen för kreditinstitutet.

Ändra information:

Klausul 2.3 ändrad från 21 april 2018 - Bank of Rysslands förordning nr 4707-U daterad 29 januari 2018

2,3. Ett kreditinstitut måste skicka ett meddelande till Bank of Ryssland om utnämningen (uppsägningen) av en ansvarig anställd (om utnämningen (uppsägningen) av en kreditinstitutanställd som tillförordnad tjänsteman i det fall som anges i punkt fyra i punkt 2.1 i dessa förordningar) på det sätt som fastställs i Bank of Rysslands förordning av 25 december 2017 N 4662-U "Om kvalifikationskrav för chefen för riskhanteringstjänsten, internkontrolltjänsten och internrevisionstjänsten för en kreditorganisation, den person som ansvarar för att organisera riskhanteringssystemet och den icke-statliga pensionsfondkontrollanten, revisor för försäkringsorganisationen, om förfarandet för att anmäla Rysslands Bank om utnämning (vid uppsägning) av de angivna personerna (med undantag av den registeransvarige för den icke-statliga pensionsfonden), särskilda tjänstemän som ansvarar för att genomföra reglerna för intern kontroll för att motverka legalisering (tvätt) av inkomst, kriminella intäkter och terroristfinansiering av ett kreditinstitut, icke-statlig pensionsfond, försäkringsorganisation, förvaltningsbolag för investeringsfonder, investeringsfonder och icke-statliga pensionsfonder, mikrofinansieringsföretag, intern kontrollchef för förvaltningsbolaget för investeringsfonder, investeringsfonder och icke-statliga pensionsfonder, såväl som om förfarandet för Bank of Ryssland för att bedöma överensstämmelse mellan dessa personer (med undantag av en registeransvarig för en icke-statlig pensionsfond) med kvalifikationskraven och kraven för goodwill "registrerad av Rysslands justitieministerium den 14 mars 2018 N 50341.

Ändra information:

Bank of Rysslands förordning nr 3315-U av den 10 juli 2014 ändrade punkt 2.4

2,4. Den ansvariga tjänstemannen, anställda i AML / CFT-avdelningen kan kombinera sin verksamhet med genomförandet av andra funktioner i ett kreditinstitut, med undantag för de funktioner som utförs av internrevisionstjänsten, under förutsättning att de inte har rätt att underteckna betalning (avveckling) och redovisningsdokument på kreditinstitutets vägnar, liksom andra dokument relaterade till uppkomsten och utövandet av en kreditorganisations rättigheter och skyldigheter.

Ändra information:

Bank of Rysslands förordning nr 3315-U av den 10 juli 2014 ändrade punkt 2.5

2,5. Programmet för organisering av AML / CFT-systemet inkluderar:

en beskrivning av den allmänna strukturen för AML / CFT-systemet, dess element (nivåer), inklusive AML / CFT-enheten (status (underordning), struktur, uppgifter, funktioner, rättigheter och skyldigheter, organisering av arbetet), principer och mekanismer för interaktion mellan systemelementen;

bestämmelser om den ansvariga anställdas status, funktioner, rättigheter och skyldigheter, principer och rutiner för hans interaktion med chefen för kreditorganisationen;

förfarandet (schema) för interaktion mellan ansvarig anställd, anställda i AML / CFT-enheten med anställda vid andra avdelningar i kreditorganisationen;

en lista över speciell elektronisk teknik, speciell programvara (programvara, produkter) som används av ett kreditinstitut uteslutande för intern kontroll för AML / CFT-syften, inklusive information om deras utvecklare (i fall av användning);

förfarandet för interaktion med kunder, inklusive de som serveras med fjärrbanksteknik;

förfarandet för att dokumentera information (dokument) som mottagits av ett kreditinstitut under implementeringen av AML / CFT ICR;

förfarandet för lagring av information (dokument) som erhållits (mottagits) av ett kreditinstitut som ett resultat av implementeringen av AML / CFT ICR;

förfarandet för deltagande i genomförandet av AML / CFT ICR för de separata och interna strukturella avdelningarna för kreditorganisationen (om någon) i Ryssland, förfarandet för kreditorganisationen att interagera med dem i genomförandet av AML / CFT ICR;

förfarandet för interaktion mellan ett kreditinstitut med dotterbolag, filialer och representativa kontor belägna utanför Rysslands territorium (om sådana finns) i frågor om AML / CFT;

förfarandet för att informera anställda i en kreditorganisation, inklusive en ansvarig anställd, chefen för en kreditorganisation, internrevisionstjänst och intern kontrolltjänst, om fakta om brott mot Rysslands lagstiftning inom området AML / CFT som begåtts av anställda i en kreditorganisation som har blivit kända för dem.

Programmet för organisation av AML / CFT-systemet kan dessutom innehålla andra bestämmelser efter kreditinstitutets bedömning.

2,6. Programmet för organisation av AML / CFT-systemet bör bestämma följande funktioner för den ansvariga anställda:

organisering av utvecklingen och inlämnande av AML / CFT ICR för godkännande av det enda verkställande organet för en kreditorganisation;

beslutsfattande vid genomförandet av intern kontroll för AML / CFT-syften, inklusive i tvivel om legitimiteten för att kvalificera en operation som en verksamhet som är föremål för obligatorisk kontroll, beträffande klassificering av en klients verksamhet som operationer med avseende på misstankar om att de genomförs i syfte att legalisera ( av tvätt) intäkter från brott eller finansiering av terrorism, på ett kreditinstituts handlingar i förhållande till en klients operation som misstänker att det genomförs i syfte att legalisera (tvätt) av intäkter från brott eller finansiering av terrorism samt för en klient utföra en sådan operation (dessa funktioner kan utföras av anställda på AML / CFT-enheten när de ges lämpliga befogenheter i enlighet med kreditinstitutets interna dokument);

organisering av inlämnande och kontroll över inlämnande av information till det behöriga organet;

utarbetande och inlämnande av en skriftlig rapport minst en gång om året till kreditinstitutets styrelse (tillsynsstyrelsen), överens med kreditinstitutets chef, om resultaten av genomförandet av AML / CFT ICR, rekommenderade åtgärder för att förbättra AML / CFT-systemet, presentera aktuell rapportering till kreditinstitutets chef i tid och på det sätt som bestäms av kreditorganisationens interna dokument;

andra funktioner i enlighet med interna dokument från en kreditorganisation.

2,7. För att utföra de funktioner som tilldelats honom av den ansvariga medarbetaren bestäms följande rättigheter och skyldigheter i AML / CFT-systemorganisationsprogrammet:

rätten att ge instruktioner om operationen, inklusive instruktioner om förseningen i dess genomförande för att få ytterligare information eller verifiera informationen om klienten eller operationen (inom den tidsfrist som fastställts i Rysslands lagstiftning för operationen);

rätten att begära och ta emot från chefer och anställda vid kreditinstitutens avdelningar nödvändiga handlingar, inklusive administrativa och redovisningsdokument;

rätten att kopiera mottagna dokument, elektroniska filer;

rätten till tillgång till kreditinstitutets avdelningar och till de lokaler som används för att lagra dokument (arkiv), datorbehandling (datorrum) och lagra data på elektroniska medier;

en skyldighet att säkerställa säkerhet och återlämnande av handlingar som mottagits från chefer och anställda vid kreditinstitutens avdelningar;

skyldigheten att säkerställa sekretess för information som erhållits vid utövandet av dess funktioner;

andra rättigheter och skyldigheter i enlighet med kreditorganisationens interna dokument.

2,8. Genom beslut av kreditorganisationens chef får tjänstemän i de separata och interna strukturavdelningarna i ett kreditinstitut utföra de funktioner som anges i punkterna tre och fyra i punkt 2.6 i dessa förordningar, helt eller delvis ägnas rättigheter och skyldigheter hos den ansvariga tjänstemannen enligt punkt 2.7 i dessa förordningar (nedan godkända anställda) inom området AML / CFT).

I det här fallet innehåller programmet för organisation av AML / CFT-systemet bestämmelser om intjänande av auktoriserade anställda inom området AML / CFT med rättigheter och skyldigheter för en ansvarsfull anställd, om ansvarsfördelning och förfarandet för interaktion mellan auktoriserade AML / CFT-anställda och en ansvarig anställd.

Samordning av verksamheten för auktoriserade anställda inom området AML / CFT utförs av en ansvarig anställd.

2,9. Ansvarig anställd, auktoriserade AML / CFT-tjänstemän, anställda i AML / CFT-avdelningen ger hjälp i AML / CFT-frågor inom deras behörighet, auktoriserade representanter för Bank of Ryssland under sina revisioner av ett kreditinstitut (dess filial).

Vad är: FATV, AML / CFT, ROP

Financial Action Task Force (FATF) inrättades i juli 1989 vid G-7-toppmötet i Paris, initialt för att studera och utveckla åtgärder mot penningtvätt.

I oktober 2001 utvidgade FATF sitt mandat att inkludera ansträngningar för att bekämpa finansieringen av terrorism utöver penningtvätt. I april 2012 lade han till ansträngningar för att motverka finansieringen av spridningen av massförstörelsevapen..

Syftet med FATF är att upprätta standarder och underlätta ett effektivt genomförande av lagliga, reglerande och operativa åtgärder för att bekämpa penningtvätt, finansiering av terrorism och andra relaterade hot mot det internationella finansiella systemets integritet. Från och med sina egna medlemmar följer FATF ländernas framsteg när det gäller att genomföra FATF-rekommendationerna. överväger metoder och åtgärder för att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism. och bidrar till antagandet och genomförandet av FATF-rekommendationerna över hela världen.

FATF har för närvarande 37 jurisdiktioner och 2 regionala organisationer som representerar de flesta stora finansiella centra i alla delar av världen. Ryssland har varit medlem i FATV sedan 2003..

AML / CFT - Bekämpning av penningtvätt / finansiering av terrorism. I Ryska federationen gäller den federala lagen ”Om att bekämpa legalisering (tvätt) av kriminellt mottagna inkomster och finansiering av terrorism” som innehåller ett antal begrepp.

Således betyder intäkterna från brott pengar eller annan egendom som erhållits som ett resultat av ett brott, och legalisering (tvätt) av intäkter från brott innebär att lagligt innehav, användning eller avyttring av medel eller annan egendom som härrör från begå ett brott.

I januari 2014 offentliggjorde Basel-kommittén för banktillsyn (BCBS) en guide med titeln ”Lång penningtvätt och riskfinansiering av terrorism”, som innehåller en serie riktlinjer som beskriver hur banker bör integrera riskhanteringsfrågor relaterade till penningtvätt och finansiering av terrorism i sitt övergripande riskhanteringssystem.

Baselkommittén för banktillsyn noterade i sina riktlinjer för bolagsstyrning för banker att en oberoende efterlevnadstjänst är en viktig del av en banks försvarslinje. Uppfyllningstjänsten ansvarar bland annat för att säkerställa bankens verksamhet i strikt överensstämmelse med gällande lagar, regler och interna dokument.

Således är AML / CFT-aktiviteter direkt relaterade till riskhantering och efterlevnad..

ROP - En riskbaserad strategi är central för ett effektivt genomförande av de reviderade FATF-rekommendationerna om bekämpning av penningtvätt, finansiering av terrorism och finansiering av spridningen av massförstörelsevapen.

AML / CFT RPR innebär att länder, behöriga myndigheter och finansiella institutioner kommer att identifiera, utvärdera och förstå de ML / FT-risker [1] som de utsätts för och vidta AML / CFT-åtgärder som motsvarar sådana risker för att effektivt minska dem.

Dessutom tillåter RRP att använda en mer flexibel uppsättning åtgärder för att effektivare rikta resurser och vidta förebyggande åtgärder som är anpassade till riskernas karaktär för att effektivt fokusera sina ansträngningar. ML / FT-riskbedömningen innebär att det är nödvändigt att fastställa de effekter som de identifierade ML / FT-hoten har på bankerna. Den bör analysera den mottagna informationen för att förstå sannolikheten för risker och påverkan av detta på enskilda banker, banksektorn och eventuellt på hela den nationella ekonomin och systemiska finansiella institut i händelse av sådana risker. Enligt resultaten av bedömningen är ML / FT-riskerna ofta indelade i kategorier: låg, medelhög och hög, med möjlig uppdelning i underkategorier (måttligt hög, måttligt låg, etc.). En sådan klassificering är avsedd att hjälpa till att förstå ML / FT-riskerna och att identifiera "prioriterade" risker. Således är ML / FT-riskbedömningen inte begränsad till att bara samla in kvantitativ och kvalitativ information: den skapar grunden för en effektiv minskning av ML / FT-riskerna och, för att förbli relevant, bör regelbundet uppdateras.

Den federala lagen "Om motverka legalisering (tvätt) av brottsliga inkomster och finansiering av terrorism" föreskriver att organisationer som bedriver verksamhet med kontanter eller annan egendom måste utöva intern kontroll för att identifiera verksamheter som är föremål för obligatorisk kontroll och andra operationer med kontanter eller annan egendom relaterad till legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism.

Således innebär ROP antagande av förbättrade åtgärder för att hantera och jämföra situationer och omständigheter som representerar en ökad risk för ML / FT, och i situationer som representerar en låg risk kan undantag göras eller förenklade åtgärder kan vidtas..

[1] OD-penningtvätt, finansiering av terrorism.

Ekonomisk övervakning av kundens verksamhet. Vad Centralbanken ser (UFM och VK). AML / CFT. 115-FZ. Due diligence.

Kollegor, för att vara ärlig, blev jag förvånad över antalet läsare och intresse för ämnet att blockera klientkonton - av banker om möjliga tvivelaktiga operationer. Det verkade för mig att detta "dog ut" för ett år sedan, när de aktivt blockerade alla...

Jag ska skriva ett nytt inlägg om hur och vad regulatorn ser på. Detta gäller för juridiska personer i stor utsträckning, eftersom centralbanken i Ryssland ser alla konton och var den kom från / vänster kan det påverka fysiker.

Alla hänvisningar av klienter till civillagen och ankomsten av en juridiskt utbildad advokat ger mycket, mycket, mycket sällsynta resultat. Det är inte förvånande att centralbanken plötsligt beslutade att ”minska” de svarta listorna... men i verkligheten hörs inget nytt.
Due diligence, i kombination med en hänvisning till 115-ФЗ, plus interna AML / CFT / FROM-regler för banker ger obegränsade möjligheter att ”mardrömma” sina kunder. CBR har under lång tid utfärdat brev / instruktioner och krav på due diligence för banker!

De juridiska personerna (detaljhandeln) som arbetar med kunder (köpare) inom ramen för ett öppet erbjudande (och av typen kan inte annat än sälja varorna till klienten, annars kommer han att stämma dem enligt civillagen) kommer ALLTID helt rätt att vägra kunder om de inte kan bevisa fondernas ursprung (tja, eller deras legitimitet). Och detta är en följd av press från avdelningen för finansiell övervakning och valutakontroll av Rysslands centralbank. Centralbanken "trycker" på slutkunder genom banker eftersom de har konton / tjänster där. Tro mig, om du inte uppfyller något och hänvisar till civillagen och konstitutionen (till rättigheter) kommer allt att blockeras för dig först... Och först då kommer du att förstå... mer än en månad. Och i 80% av fallen (hittills) - utan framgång.

Enligt nuvarande praxis berättar många banker (deras finpeng) att nu för ALLA inkommande betalningar från tvivelaktiga företag (tecken på tveksamhet om poäng / avvägning) finns det en sändning till RFM... Av en anledning - licensen är dyrare... Men i allmänhet beror det på banken - vem Någon betalar, någon slutar. Det är inte klart när företaget testas. Det visar sig att hon och hennes "leverantör" möter en speciell poängsättning när de första sätter på företaget i listan 550-P... I går ljudde det från stora banker att inte mer än 25% av "ankomst" kunde flyttas vidare... och någon säger 50%...

Det finns en annan sådan sak: Bank of Rysslands föreskrift nr 550-P av den 20 juli 2016 “Om förfarandet för kommunikation till kreditinstitut och icke-kreditfinansiella institutioner Information om fall av vägran att utföra en kundens order till transaktion, vägran att ingå ett bankkonto (insättningsavtal)” och (eller) uppsägning av bankkonto (insättningsavtal) med klienten "

Till exempel:
Högriskkriterier:
Volymen av order som skickades inom en dag för att avskriva medel på de grunder som anges nedan överskred 1 miljon rubel.

Bankens reglerade åtgärder:
Stopp av operationen och placera den i "bufferten" under en operationell dag, under vilken:

  • Specialisten för efterlevnadsavdelningen gör en initial (kort) analys av kundverksamheten, under vilken tecknet på ett gap i grunden för betalningar för avskrivningar och kredittransaktioner och andra tecken på transitföretag bekräftas / bekräftas inte.
  • Kontakta oss via telefon med kundens officiella auktoriserade vid tidpunkten för öppnande och underhåll av kontot, auktoriserat att göra pengaröverföringar, för att få från honom en uppsättning information om operationen, samt om klientens aktivitet och affärsmodell.
  • Kontrollerar med användning av den introducerade tekniken XXXXXXXXX att identifieraren av klientens enhet, som används för att få åtkomst till Internetbanken, matchar identifierarna för enheter för andra klienter som är involverade i tvivelaktiga operationer eller som matats in i STOPP-listan.

När vi bekräftar tecknen på eventuellt kunddeltagande i genomförande av högriskoperationer rekommenderar vi att du utövar rätten att vägra att genomföra operationen och inaktivera RB-tjänsten med avseende på klienten, följt av en begäran om underlag och förklaringar om ekonomisk genomförbarhet för högriskverksamhet. BANKEN ÄR RÄTT ATT AVVISKA TILL KUNDEN ATT UTFöra ÅTGÄRDER.

Regleringens kontroll av tvivelaktiga operationer (InternetMan - övervakning av Rysslands centralbank):
Alla obligatoriska betalningar från kunder och kreditinstitut själva går endast via Bank of Rysslands avvecklingsnätverk. Det här är skatter och andra obligatoriska betalningar till olika extra budgetfonder (pensionsfond, socialförsäkringsfond, sjukförsäkringsfond och andra). I Rysslands bank (kontoplan) nr 579-P är dessa konton 401-404 på mottagarens konton. Vi tittar på det personliga kontot för betalning och överallt är ”mottagarens bank” en division av Bank of Ryssland.

Om du har lagt märke till det, är många av Rysslands Banks lagstiftningsdokument baserade på kriterierna för avsaknad av betalning av skatter och andra obligatoriska betalningar från klienten eller deras betalning i obetydliga belopp som inte är jämförbara med omfattningen av klientens verksamhet. Samtidigt ser tillsynsmyndigheternas tillsynsanställda alla obligatoriska betalningar av en juridisk enhet / enskild företagare till Rysslands budgetsystem, oavsett vilken bank de gjordes genom.

Men används bara betalningsinformation i systemet? Otillförlitliga kunder, opålitliga entreprenörer...

Andra data används också. Till exempel uppgifterna från den ryska federala skattetjänsten.
Kom ihåg kriterierna från regelverket:

  • storleken på det auktoriserade kapitalet är lika med eller överstiger den minsta storleken på det auktoriserade kapitalet som upprättats genom lag för att skapa en juridisk enhet med lämplig juridisk form;
  • grundaren (deltagaren) av klienten, dess ledare och (eller) personen som genomför bokföringen av klienten sammanfaller i en person;
  • massstiftare av andra juridiska personer;
  • massregistreringsadress och andra...)))

Här kan du lägga till annan information från Federal Tax Service of Ryssland: konkursföretag, företag i avvecklingsfasen (här måste du vara försiktig, det finns olika skäl) och så vidare...

Baserat på denna och andra data väljs "tvivelaktighet" -parametrarna för klienten som kommer att användas i rapporten i rapportdesignern. Det finns standardrapporter..
Idealt kan du bygga en "integrerad" indikator för kundens tveksamhet genom att tilldela olika vikter till varje indikator.

Utlöser av tvivelaktighet (huvuddokument - 236-T):

  • Kreditering av pengar till klientens konto från ett stort antal andra invånare från konton öppnade i Ryska federationens banker med senare debitering.


Faktum är att kedjan är intressant här: 1... n -> 1. m -> 1... k.

Eller dessa applikationer till förmån för fysiker:


  • Fonderna debiteras från kontot inom en period som inte överstiger två dagar från den dag de krediteras.

Som ni förstår är perioden lätt att hitta. Frågan är till vilken kostnad betalar företaget?
Och sedan tänkte de för alla. ))) Använd saldon och inhemska betalningar.
31-MR är en rekommendation hittills. Men anteckningar har redan dykt upp i dem: "på begäran av Bank of Ryssland".
Nu bara en fråga om tid. Och från rekommendationerna kommer detta dokument att bli riktlinjer.
Förresten, ett intressant dokument. Läs, det handlar om skuldebrev...

  • Genomförs regelbundet (vanligtvis dagligen);
  • Genomförts under en lång tid (vanligtvis minst tre månader);
  • Klientens verksamhet, inom ramen för vilka medel krediteras till kontot och debiteras från kontot, skapar inte skyldigheter för ägaren att betala skatter eller skattebördan är minimal;
  • Från det konto som används för dessa transaktioner betalas inte skatter eller andra obligatoriska betalningar till Rysslands budgetsystem eller utförs i obetydliga belopp som inte är jämförbara med omfattningen av kontoinnehavarens verksamhet.

Om fuzzy logic (program):

Delvis är den närvarande. Förutom valutakoder i fältet "Syftet med betalning" finns det en mekanism för att analysera ord från ordboken: "värdepapper", "låneavtal"... (i olika fall), a la Yandex...
Det räcker med variationer av olika rapporter om transitering.

AML / CFT - vad är det?

AML / CFT - minskning av de första bokstäverna i de enskilda orden i följande fras - Motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism (PODFT).

För första gången uttrycktes AML / CFT-formuleringen officiellt i Bank of Rysslands förordning nr 1485-U, daterad 09.08.2004, ”Om krav på utbildning och utbildning av personal i kreditinstitut,” och har sedan dess varit fast förankrad både i professionella kretsar och i officiella dokument.

Rysslands bankens kommentarer om förordning nr 4936-U

Bank of Ryssland i avsnittet av webbplatsen Metodiskt stöd för finansmarknadsaktörer angående tillämpning.

Förslag till beslut om uppskjutande av tidsfrister (förordning nr 4936-U)

Förutom de tidigare publicerade posterna (länk 1, länk 2) lägger jag fram ett förslag om att lämna det nuvarande.

Regler för att fastställa status för operatörens deltagare (direktiv nr 4936-U)

Som en del av implementeringen av kraven i formaten bör särskild uppmärksamhet ägnas åt reglerna för att fastställa status.

Riktlinjer från Bank of Ryssland daterad 16 september 2019 nr 26-MR

Enligt riskbedömningen National Revenue Legalization (Laundering) 2017/2018, en av sårbarheterna.

Implementering av intern kontroll på AML / CFT och FROM i MegaFon PJSC

MegaFon PJSC genomför i sin verksamhet bestämmelserna i den federala lagen av 07.08.2001 nr 115-ФЗ "Om motverka legalisering (tvätt) av brottsligt erhållna inkomster och finansiering av terrorism", liksom andra lagar och lagar antagna av de ryska myndigheterna i inom detta område genom att analysera de transaktioner som utförs av abonnenten med kontanter med ett personligt konto.

Lagstiftningen

  • Federal lag av den 07.08.2001 N 115-ФЗ "Om motverka legalisering (tvätt) av brottsligt uppnådda inkomster och finansiering av terrorism";
  • Föreskrift från Ryska federationens regering daterad 30 juni 2012 nr. 667 "Om godkännande av krav för reglerna om intern kontroll som utvecklats av organisationer som bedriver verksamhet med kontanter eller annan egendom och enskilda företagare, och om erkännande av vissa handlingar från Ryska federationens regering som ogiltiga";
  • Order från Federal Financial Monitoring Service daterad 22 november 2018 nr 366 “Vid godkännande av krav för identifiering av kunder, kundrepresentanter, förmånstagare och förmånliga ägare, inklusive att ta hänsyn till graden (nivån) av risken för transaktioner i syfte att legalisera (tvätt) av inkomst, erhålls med kriminella medel och finansiering av terrorism ”;
  • och andra rättsakter.

I enlighet med AML / CFT / FROM-förordningarna är MegaFon PJSC skyldigt att upprätta juridisk specifik information om sina abonnenter, analysera sin verksamhet och begära förklaringar och dokument från abonnenten som beskriver transaktioner med abonnentens medel.

Dokument (krav, beställning)

Dokument tillhandahållna av juridiska personer på begäran av MegaFon PJSC

  1. Frågeformulär om deras gynnsamma ägare;
  2. Bokslut:
    • Form nr 1 “Balansräkning”;
    • Blankett nr 2 ”Rapport om ekonomiska resultat” för den senaste rapporteringsperioden, med bekräftelse av att mottagande av handlingar av skattemyndigheten;
  3. Åtgärden för avstämning av beräkningar av skatter, avgifter och avgifter (eller ett intyg från skattemyndigheten i den föreskrivna formen på avsaknad av skuld till budgeten);
  4. Momsdeklaration för mervärdesskatt för den senaste rapporteringsperioden med bekräftelse av mottagande av handlingar av skattemyndigheten;
  5. Om särskilda skatteregler tillämpas (USN, UTII, etc.) - en kopia av underlagsdokumentet (anmälan etc.) (om tillämpligt);
  6. Dokument som bekräftar ursprunget till fonder i personliga konton (checkar, certifierade kontoutdrag, skriftliga förklaringar);
  7. Andra dokument.

* Varje överklagande behandlas individuellt, listan med begärda dokument kan skilja sig från den angivna.

Dokument tillhandahållna av individer på begäran av MegaFon PJSC

Vid tveksamhet i abonnentens information, såväl som vid uppdatering av information, måste abonnenten tillhandahålla ett dokument som bevisar hans identitet.

Utländska medborgare, liksom statslösa personer, måste dessutom tillhandahålla dokument som motiverar deras lagliga vistelse i Ryssland (migrationskort, uppehållstillstånd, visum, tillfälligt uppehållstillstånd etc.).

Om PAO MegaFon tvivlar om lagligheten i kontanttransaktioner måste abonnenten lämna information:

  1. Om ursprungskällorna för medel från abonnenten:
    • Egna medel och / eller inkomst (tillhandahållande av ett intyg i form av 2-personlig inkomstskatt, 3-personlig inkomstskatt, etc.);
    • Lånade medel (låneavtal, låneavtal etc.);
  2. Om målen och arten för att upprätta affärsrelationer med företaget;
  3. Om den ekonomiska betydelsen av abonnentens verksamhet: målen för abonnentens verksamhet;
  4. Dokument som bekräftar att abonnenten har genomfört kontanttransaktioner:
    • betalningskontroller;
    • certifierade kontoutdrag;
    • och andra dokument.

* Varje överklagande behandlas individuellt, listan med begärda dokument kan skilja sig från den angivna.

Krav på begärda dokument från prenumeranter

De begärda dokumenten kan lämnas in i följande former:

  • original av dokument;
  • vederbörligen certifierade kopior av dokument.

Dokument måste lämnas in av abonnenten i tid och på det sätt som anges i MegaFon PJSC: s begäran.

Underlåtenhet att lämna in de begärda dokumenten kan leda till vägran att genomföra kontanttransaktioner. Abonnenten måste följa rekommendationer som syftar till att följa tillämplig lag.

Kundrekommendationer

  1. Snabbt och i rätt tid för att tillhandahålla de begärda dokumenten till MegaFon PJSC;
  2. Var beredd att svara på samtal, e-post, SMS, skriftliga förfrågningar;
  3. Glöm inte att informera MegaFon PJSC i rätt tid om alla förändringar (ändring av personuppgifter, juridisk personuppgifter). Informera företaget om detta på något sätt som är bekvämt för dig:
    • Kontakta försäljnings- och kundservicekontoret;
    • kontakta den personliga chefen som tilldelats din organisation.
  4. När du skickar ett svar på MegaFon PJSC: s begäran, tänk på följande punkter:
    • om du inte har tid att förbereda dokument i tid eller om du inte har dem, skicka oss en förklaring till varför denna situation har utvecklats;
    • i avsaknad av din förklaring kan slutsatser om operationen inte göras till din fördel;
    • skicka in dokument i form som uppfyller företagets krav.
  5. Använd inte dina personliga konton för misstänkta transaktioner..

Vanliga frågor

Skälen till att vägra att genomföra en transaktion med pengar på en abonnents personliga konto kan vara både underlåtenhet att tillhandahålla den begärda informationen och vid misstank om att operationen genomförs i syfte att legalisera pengar som erhållits genom kriminella medel, finansiera terrorism, finansiera spridningen av massförstörelsevapen.

Vad är legalisering (tvätt) av inkomster?

Under legalisering (tvätt) av intäkter från brott, förstås i rysk lagstiftning åtgärder som syftar till att ge rättmässig form av besittning, användning och bortskaffande av medel och annan egendom som förvärvats olagligt och erhållits från sådana typer av brott som ekonomiskt bedrägeri och andra olagliga handlingar.

Vilka rättigheter har MegaFon PJSC för att uppfylla kraven i lagstiftningen om bekämpning av tvätt?

Att inför abonnenten en begränsning av genomförandet av operationer med monetära fonder;

Begäran från abonnentdokumenten som bekräftar lagligheten för fondernas ursprung på det personliga kontot;

Koordinera operationen med pengar om abonnenten lämnar in handlingar som bekräftar lagligheten för pengarnas ursprung på det personliga kontot och eliminerar misstanken om att operationen genomförs i syfte att legalisera pengar som erhållits med kriminella medel, finansiera terrorism, finansiera spridningen av massförstörelsevapen.

Vad händer om abonnenten inte tillhandahåller de dokument som MegaFon PJSC begär?

Enligt punkt 11 i art. 7 i Federal Law No. 115-FZ of 08/07/2001. Operatören har rätt att vägra att följa klientens order att slutföra operationen, med undantag för operationer för att kreditera pengar som mottagits till klientens konto. När man tillhandahåller de begärda dokumenten och förklaringarna kan beslutet att vägra att göra en finansiell transaktion ses över.

Är det möjligt att tillhandahålla förklaringar och dokument från tredje part till MegaFon PJSC? Kan tredje parter tillhandahålla dokument och förklaringar till en abonnent?

Förklaringar och dokument ska endast tillhandahållas av den abonnent till vilken företaget skickade en begäran. Tredje parter kan endast agera genom fullmakt utfärdat av abonnenten och certifierat i enlighet med bestämmelserna i gällande lagstiftning och som innehåller behörigheten att vara representant för abonnenten i företaget med rätt att tillhandahålla förtydliganden i frågor som rör företagets tillhandahållande av tjänster. Om abonnenten lämnar in dokument från tredje part, bör han i sina förklaringar ange vilket förhållande dessa dokument har till kontanttransaktioner som görs av abonnenten och för vilket företaget skickade en begäran.

Är organisationen skyldig att lämna information om sina gynnsamma ägare?

I artikel 7, punkt 1, andra stycket i federal lag nr 115-ФЗ daterad 07.08.2001 fastställs företagets skyldighet att vidta rimliga och tillgängliga åtgärder under omständigheterna för att identifiera förmånliga ägare (en person som i slutändan äger direkt eller indirekt (genom tredje parter)) (har ett övervägande deltagande på mer än 25 procent i kapitalet) av abonnenten - juridisk enhet eller har förmågan att kontrollera abonnentens handlingar, inklusive upprättande av följande information om deras namn: efternamn, namn och mellannamn (om inte annat anges i lag eller nationell sed ), medborgarskap, födelsedatum, uppgifter om ett identitetsdokument, uppgifter om migrationskort, dokument som bekräftar en utländsk medborgares eller statslösa rätt att stanna (bo) i Ryssland, hemort (registrering) eller vistelseort, skatteidentifikationsnummer.

Kan en abonnent, efter att ha vägrat att genomföra en operation, presentera de dokument som MegaFon PJSC begär?

Ja, efter vägran att genomföra en operation har abonnenten möjlighet att förse företaget med de begärda dokumenten. I enlighet med kraven i Federal Law No. 115-ФЗ daterad 07.08.2001, kommer företaget att acceptera dem för behandling och informera abonnenten om eliminering av de grunder som orsakade vägran att genomföra operationen eller omöjligt att eliminera sådana grunder på grundval av de handlingar som lämnats av abonnenten.

115-ФЗ: vad revisorer och advokater behöver veta om ett personligt konto på Rosfinmonitoring

I samband med de senaste lagändringarna och rekommendationerna från Rosfinmonitoring beslutade jag att skriva en checklista för advokater, revisorer och så kallade ”andra personer” under 115-ФЗ.

"Övriga personer" 115-Federal (Federal lag daterad 07.08.2001 nr 115-ФЗ "Att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism") inkluderar advokater, notarier och personer som bedriver entreprenörsverksamhet inom tillhandahållande av juridiska tjänster eller bokföringstjänster, i de fall de förbereder eller utför, på uppdrag av eller på uppdrag av sin klient, följande transaktioner med monetära fonder eller annan egendom:

  • fastighetstransaktioner;
  • hantering av kontanter, värdepapper eller annan egendom hos klienten;
  • hantering av bankkonton eller värdepapperskonton;
  • samla in medel för att skapa organisationer, stödja deras aktiviteter eller hantera dem;
  • skapandet av organisationer, tillhandahållandet av deras aktiviteter eller deras ledning, samt försäljning och köp av organisationer.
Andra lagkrav gäller för revisorer, fastighetsmäklare, finansföretag, telekomoperatörer och andra enheter som anges i 115-FZ.

Vad styr denna lag?

Förändringar i lagstiftningen 2018 är förknippade med FATF-granskningen, som ägde rum i mars 2019, liksom bristen på ett antal rekommendationer från Ryssland (den fjärde serien av FATF-utvärderingar), därför utfärdades många brev, informationsmeddelanden och rekommendationer från Federal Financial Monitoring Service, ändringar gjordes till 115 -FZ och relaterade förordningar.

Vad är viktigt för advokater, revisorer och andra personer som listas ovan att veta?

  1. Personligt konto (registrering, verifiering, arbete med ditt personliga konto).
  2. Interna dokument (tillgänglighet och efterlevnad av interna kontrolldokument).
  3. Riskbedömning (efterlevnad av Rosfinmonitoring-krav).
Steg ett. Registrering på ditt konto.

Det finns två möjliga alternativ för att registrera ett personligt konto: använda en elektronisk signatur och utan den. I det första fallet är förfarandet ganska enkelt: information om organisationen fylls i, undertecknas med en elektronisk nyckel och sedan skickas en ansökan.

Om du inte har en elektronisk signatur måste du fylla i en ansökan på webbplatsen, underteckna den, sätta en stämpel och skicka den med Russian Post till adressen: 107450, Moskva, st. Myasnitskaya, d. 39, s. 1.

Dessutom är det nödvändigt att tillhandahålla ett protokoll / beslut till undertecknaren. Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt e-post eftersom det är här inloggningslösenordet för att ange ditt personliga konto kommer.

Huvudansvaret listas i artikel 7.1 115-FZ, men du måste komma ihåg om andra föreskrifter:

Regeringsbeslut nr 667 "om godkännande av krav på regler för intern kontroll som utvecklats av organisationer som bedriver verksamhet med kontanter eller annan egendom och enskilda företagare och om erkännande av vissa rättsakter från Ryska federationen som ogiltiga";

Rosfinmonitoring order av 05.05.2009 nr 103 "Efter godkännande av rekommendationerna om utveckling av kriterier för att identifiera och identifiera tecken på ovanliga transaktioner";

Rosfinmonitoring order av den 22 november 2018 N 366 "Vid godkännande av krav för identifiering av kunder, kundrepresentanter, förmånstagare och förmånliga ägare, inklusive att ta hänsyn till graden (nivån) av risken för transaktioner i syfte att legalisera (tvätt) av intäkter från brott och finansiering terrorism ";

Dekret från Ryska federationens regering av den 29 maj 2014 nr 492 ”Om kvalifikationskrav för särskilda tjänstemän som ansvarar för genomförandet av reglerna för intern kontroll, samt krav på utbildning och utbildning av personal, identifiering av kunder, mottagare för att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott genom finansiering av terrorism och erkännande av ogiltigförklaring av vissa handlingar från Ryska federationens regering ”

Rosfinmonitoring order av den 03.08.2010 nr 203 "Efter godkännande av bestämmelsen om krav för utbildning och utbildning av personal i organisationer som bedriver verksamhet med kontanter eller annan egendom för att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism";

Rosfinmonitoring order av den 22 april 2015 nr 110 "Efter godkännande av instruktionerna för tillhandahållande av informationen till Federal Financial Monitoring Service av den information som tillhandahålls av den federala lagen av 7 augusti 2001 nr 115-ФЗ" När det gäller att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott, och finansieringen av terrorism ";

samt instruktioner och förtydliganden av Rosfinmonitoring.

Steg två Överensstämmelse med kraven i 115-ФЗ, interna dokument för intern kontroll för AML / CFT / FROM.

  1. Skriva regler för intern kontroll (PVC). Kraven för reglerna är generella till sin natur för alla enheter i 115-FZ, men de måste vara:
  2. genomförbart i ett visst samhälle (eller med en enskild företagare);
  3. specifikt, det vill säga med namnen på inlägg från personallistan (om någon).
Med formell överensstämmelse med lagkraven kommer det inte att finnas någon påföljd när man skriver en PVC, men de kan skriva en kommentar i inspektionsrapporten. Reglerna måste innehålla alla program som anges i dekret nr 667: identifiering, kundundersökning, identifiering av verksamheter och andra.

2. Utnämning av en specialchef (SOD) (ansvarig chef).

Ansvarig anställd kan vara varje person som uppfyller kraven i:

  • utbildning för AML / CFT / FROM,
  • frånvaron av en oöverträffad eller utestående övertygelse för ekonomiska brott eller brott mot statsmakt.
  • SDL-utbildning.
En person som planerar att utföra en ansvarsfull anställds funktioner måste genomgå riktad utbildning en gång innan funktionerna börjar. Riktade orienteringar sker en gång i livet. Baserat på träningens resultat utfärdas ett dokument (handling, certifikat, annat) som bekräftar SDL: s deltagande i evenemanget.

Att öka kunskapsnivån (briefing) genomförs minst en gång vart tredje år.

Identifiering av klienten, representant för klienten, stödmottagare, förmånlig ägare.

Identifiering - åtgärder för att upprätta information om kunder, deras företrädare, förmånstagare, gynnsamma ägare och bekräfta tillförlitligheten för denna information med hjälp av original och (eller) kopior av dokument, och (eller) med bekräftelse från statliga informationssystem (till exempel ESIA).

  • i förhållande till individer - ett efternamn, ett namn och även ett mellannamn, medborgarskap, födelsedatum och andra. Särskilda ökade krav ställs på identifiering av offentliga tjänstemän.
  • i förhållande till juridiska personer - namn, juridisk form, skattebetalares identifikationsnummer (TIN) och andra;
  • i förhållande till en utländsk struktur utan att bilda en juridisk enhet - namn, registreringsnummer (i förekommande fall) och andra.
Det är också nödvändigt att säkerställa lagring av meddelanden, frågeformulär, applikationer och andra dokument under en period av minst fem år från dagen för avslutandet av relationerna med klienten.

Fånga information.

Grunderna för att dokumentera information är:

  • den förvirrande eller ovanliga karaktären av en transaktion som inte har en uppenbar ekonomisk betydelse eller ett uppenbart legitimt mål;
  • avvikelse av transaktionen med organisationens mål som anges i de ingående dokumenten;
  • klientens vägran att utföra en engångsoperation i förhållande till vilken organisationens anställda misstänker att den angivna operationen genomförs för att legalisera (tvätta) intäkterna från brott eller för att finansiera terrorism;
  • andra omständigheter som anges i 115-FZ.
Om det finns sådana skäl, är den ansvariga medarbetaren skyldig att ta fram ett meddelande (meddelandeformuläret finns i reglerna, ett prov finns i bilagan till denna artikel).

Upptäcka och blockera operationer.

Verksamheten kan vara av följande typer:

  • Verksamhet som är föremål för obligatorisk kontroll (artikel 6 115-FZ);
Om det finns tecken på verksamheter som är föremål för obligatorisk kontroll, är företaget (IE) skyldigt att meddela Rosfinmonitoring detta senast tre arbetsdagar efter dagen för motsvarande operation (transaktion).

  • Verksamhet som innehåller tecknen och kriterierna för en ovanlig transaktion (i enlighet med ordernummer 103 från Federal Financial Monitoring Service);
I närvaro av de angivna kriterierna fattar den ansvariga medarbetaren beslut om att skicka ett meddelande till Federal Financial Monitoring Service. Med en positiv dom kallas transaktionen misstänkt.

  • Misstänkta transaktioner.
Om det finns misstankar (tecken på en ovanlig transaktion) om legalisering är företaget (IP) skyldigt att meddela Rosfinmonitoring detta senast tre arbetsdagar efter dagen för den aktuella transaktionen (transaktionen) avslöjas. Efter meddelande

Information om misstänkta transaktioner i form av formaliserade elektroniska meddelanden (FES). Förberedelse, justering, avsändning av FES sker via det personliga kontot med elektronisk signatur. Om det är omöjligt att skicka är det möjligt att skicka ett meddelande från Russian Post.

1. Frivilligt samarbete - bedömning av aktivitet på ditt personliga konto. Detta kan fylla i "Kontrollera din risk" -frågeformulär, frågeformulär och annat, bekanta dig med typologier och annan information i det personliga kontot för Rosfinmonitoring och andra..

Jag rekommenderar att du kontrollerar ditt kontor dagligen eller varannan dag maximalt. Information om nya listor och typologier utan fel kommer till dig via post, men uppkomsten av tester, brev måste kontrolleras oberoende.

2. Organisation av intern kontroll - en bedömning av arbetet hos den ansvariga anställda och själva systemet som helhet. Detta "kronblad" utvärderar till exempel att skicka SDL-rapporter eller ansluta regler i rätt tid.

3. Inlämning av meddelanden - bedömning av skickade meddelanden utan kränkningar. Dessa är bildade FES om ovanliga (misstänkta operationer), operationer med obligatorisk kontroll, riskmeddelanden.

Användning av åtgärder är inte en grund för ditt kundansvar. 115-ФЗ är en tyst prioriteringslag i detta fall.

4. Arbeta med listan - utvärdering av arbetet med lista över extremister (terrorister). Ladda ner och titta regelbundet på listor och lösningar som Rosfinmonitoring skickar. Oftast kommer listan ut en gång i veckan på torsdagar, men det finns undantag.

Du måste också ladda ner kommissionens beslut om frysta (frekvensen har inte fastställts), listan över personer som är förknippade med spridningen av massförstörelsevapen (publiceras en gång om året).

5. Eliminering av överträdelser - bedömning av företagets arbete (IP) med överträdelser identifierade av Rosfinmonitoring.

6. Självträning - bedömning av godkända tester i avsnittet "Träning" (termen är inte fastställd, men det bör vara rimligt).

När man kontrollerar efterlevnaden av varje sektor tilldelas den slutliga risknivån (låggrön, medelgul, högröd).

Ju mer gröna sektorer med låg risk, desto mindre chans för granskningsfältgranskning.

Bristande efterlevnad av ovanstående krav är kvalificerad enligt artikel 15.27 i koden för administrativa brott, mer om frågan om ansvar, jag kommer att fokusera på nästa artikel.